新闻调查背景：

　　9月16日，宝马汽车集团北京宣布，由宝马集团和华晨宝马汽车公司共同投资5亿元成立的合资企业——宝马汽车金融(中国)有限公司已通过银监会的开业申请审批，将于今年第四季度开始全面运营。

　　9月21日，丰田金融就因“向优先推荐丰田金融业务的经销商给付好处费”而被杭州市工商局江干分局做出没收42万余元违法所得、罚款14万元的行政处罚决定。

　　9月26日，有网友在本站“网友投诉征集令”版块内发贴称：今年4S店贷款购车很多都有零利息零月供，还有50%:50%分期的购车方式，只不过这种贷款方式的条件是很苛刻的，需要什么公务员证件、信用卡(半年以上)、还有什么以前要有贷款记录之类的，弄这么高的门槛，到底是想不想让顾客得到真正实惠呢?令人生畏啊!!

　　为此，记者调查了北京地区近10个品牌的15家4S店发现，目前的汽车贷款业务存在贷款利率不透明、消费者没有选择余地等问题。

记者调查一：贷款买车究竟有几种方式?到底哪种方式最有优势?

　　消费者在购车前，往往会对车辆的性能、参数和各种配置都做足功课，一旦决定购买，却大多对销售人员推荐的贷款方式听之任之。

　　记者从各汽车品牌经销商、银行、担保公司等机构了解到，目前，我国汽车贷款业务主要有以下五种途径。(详见下表)

类型	例子	优势	劣势
通过各汽车品牌相关的金融公司进行贷款	丰田金融、大众金融、东风日产金融、一汽财务等	手续简便，直接在 4S 店委托办理即可。贷款 审核 门槛相对低一点。	年贷款利率大约在 9-11% 左右，利率略高。
通过与各品牌合作的银行进行贷款	宝马与深发展银行合作、奥迪与中信银行合作等	手续比较方便，利率较汽车金融公司更低 ，一般在 7%-10% 左右。	仅有中信银行、深发展银行等少数银行开展此业务，且并未与所有汽车品牌进行合作。
通过担保公司进行贷款	中硕担保等	可以为 个别没有金融公司和合作银行的小众品牌 客户提供 贷款。	除贷款利率、贷款额 3%-4% 的手续费以外，还要缴纳一定管理保证金和其它杂费。 费用较高，且手续复杂。
通过信用卡进行贷款	招商银行的车购易、民生银行的购车通等	由汽车厂家和银行合作推出，利息较低、甚至有“ 0 首付 0 利息 0 手续费”的优惠 活动。从费用上来讲，这是最“实惠”的贷款方式。	能够参与的车型非常有限(大多是厂家急于促销的中低档车型)，且贷款人需持有该信用卡半年或一年以上且无不良信贷纪录。
个人直接向银行贷款		受金融风险控制的影响，各商业银行几乎已不再 直接向个人提供 购车贷款业务。
制表：太平洋汽车网 www.pcauto.com.cn

　　据了解，各汽车品牌贷款业务的贷款期限大多在1-5年不等(以3年期的贷款期限最多)，奔驰、凯迪拉克等品牌针对公务员、外企职员可以适当延长1-2年贷款期限。

　　在还款方式上，主要采取等额本息的贷款方案，即首付30%-50%，每月月供金额相等，本金和利息逐月递减，直至还清。

　　目前我国的人民币贷款利率为：一年期5.31%，三年期5.4%，五年期5.76%(详见下表)，而汽车消费贷款的利率大多却高达8%-11%左右，其中差额便是各金融公司和银行赚取的业务利润。

种类项目	年利率(%)
六个月(含)	4.86
六个月至一年(含)	5.31
一至三年(含)	5.40
三至五年(含)	5.76
五年以上	5.94
制表：太平洋汽车网 www.pcauto.com.cn

　　结论：汽车贷款有5种途径，但消费者目前大多采用各品牌金融公司和少数银行开展的业务。贷款期限多为1-5年，车贷利率远高于银行贷款利率。