市场选择大势所趋 汽车金融公司成长中
2010年11月30日 09:20
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PCauto西宁讯：(本行情信息采集自当地经销商，以当日为准，并不代表厂家行为)
汽车金融(Auto Loan/Finance)早在20世纪初的发达国家就已经出现。在当时对多数人来说，汽车还属于一种奢侈品，导致普通银行不愿为汽车这样高价格、高风险的商品提供贷款服务。这对于想购买汽车的消费者、车厂及销售商都造成很大困扰。为解决类似问题，从20世纪20年代初开始，汽车制造商们纷纷组建了自己的融资公司提供汽车信贷服务。在成熟的欧美汽车市场中，信贷购车比例已高达新车消费市场的八成以上，在国内，信贷购车仅占新车销量比例的一成，在汽车三大优惠政策逐步退出的同时，汽车消费信贷扶持政策或将接力，助推汽车消费的稳定增长，随着汽车金融业务的不断人性化和便利性，信贷购车已然成为一种新潮的理财方式和生活方式别国内更多的消费者所接受。
选择商业银行还是汽车金融公司
在中国这样的新新市场，商业银行作为国内金融市场发展的主体，成为了汽车消费信贷市场的勇敢的实践者和急先锋。目前我国汽车消费信贷的67%是由商业银行主导，剩余33%由汽车金融公司占领。然而由于风险意识的缺失也曾造成大量汽车贷款无法收回，形成巨额呆账坏帐，严重影响了国内汽车信贷业务的发展。而更加专注于提供汽车金融服务的汽车金融公司，对汽车贷款风险监控能力往往比银行强。中国汽车消费信贷市场正由商业银行单一化发展向汽车金融公司的多元化精准化方向发展。而在政策方面，最新的汽车发展规划中就曾提出，要合理发展消费信贷，积极稳妥推动消费金融公司试点工作，支持和促进符合条件的国内骨干汽车生产企业和新能源汽车生产企业建立汽车金融公司。因此在汽车购置税政策、汽车下乡优惠政策以及汽车以旧换新政策逐渐退出的同时，大家一定会更加关注促进和规范汽车消费信贷，发展专业金融汽车公司，进一步抢占汽车消费市场的。截至2008年底，我国各金融机构发放的汽车消费贷款余额1583亿元中，汽车金融公司占比达20%，发展势头良好。2008年，中国汽车金融公司总资产达到381.15亿元。截止2009年，我国汽车金融公司已达10家，其中大部分由外资主导。
制度完善迟缓自由竞争受限
虽然汽车金融公司发展潜力巨大但制度方面的制约还是有很大影响的，汽车金融公司目前限制太多。而问题的关键就是银监会为了保护商业银行，但根据国际成熟信贷市场来看，汽车金融公司比银行做信贷业务更有优势。根据我国目前的管理办法，汽车金融公司是指为汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融机构。而这一界定非常有局限性。在国外汽车金融公司承担的业务非常丰富，其核心业务是：一是解决生产厂家的资金需求，二是为商家提供融资，帮助经销商实现正常运转;三是为消费者提供贷款。车贷应是汽车金融公司的一项主要业务，但它们并不在乎赚车贷的钱，这和商业银行汽车信贷就是为了赚取利差不同，汽车金融公司的主要职责是帮助把车卖出去。汽车金融公司一般都是大汽车集团的全资子公司，它的作用一是帮助解决整个集团的融资，二是促进汽车销售。它用什么手段促进汽车销售?零首付零利率的贷款。这在商业银行那里是不可能实施的，因为零首付零利率意味着必然赔本。但对汽车金融公司来说却轻松便利，因为它本身不盈利，但把汽车销售出去了，这就是胜利。而更重要的一点关于风险控制，汽车金融公司也比银行要强。为什么这么说?因为汽车金融公司可以通过汽车经销商去实时地跟踪车主。在国外是怎么防范的?就是银行或者汽车金融公司每个月给贷款人拨电话，问：“您身体好吗?工作还好吗?家里人还好吗?”都挺好那就没问题了，一旦有异常马上列为注意跟踪对象。我国的银行现在还缺乏这样一个跟踪体制。但汽车经销商他们能够做到，因为他们可以通过跟踪车辆的情况来得到车主的情况。再说，新车也要定时地到4S店里面进行保养。而这是银行无法做到的。另外，汽车金融机构还收回旧车等全套服务，银行就不太可能了。此外信用体系也是一个问题。据我接触的这些外国金融公司讲，外国人并不比中国人老实啊，但没有关系，如果有了坏事记录，以后就要为此付出惨重的代价。现在中国还没有一套完整的信用体系，很多人都是骗了一家银行再骗一家。信用体系只能是政府来建，因为它涉及各部门的资源，如公安、税务、民政、银行等等，应由政府来搭桥。
随着国外成熟市场的汽车金融公司进入我国各大城市抢占市场先机，单一的政策倾斜是无法阻止市场自由竞争优胜劣汰趋势的。精准的市场锁定和灵活的金融解决方案将会是更多国内消费者做为汽车信贷的选择之道。
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选择商业银行还是汽车金融公司
在中国这样的新新市场，商业银行作为国内金融市场发展的主体，成为了汽车消费信贷市场的勇敢的实践者和急先锋。目前我国汽车消费信贷的67%是由商业银行主导，剩余33%由汽车金融公司占领。然而由于风险意识的缺失也曾造成大量汽车贷款无法收回，形成巨额呆账坏帐，严重影响了国内汽车信贷业务的发展。而更加专注于提供汽车金融服务的汽车金融公司，对汽车贷款风险监控能力往往比银行强。中国汽车消费信贷市场正由商业银行单一化发展向汽车金融公司的多元化精准化方向发展。而在政策方面，最新的汽车发展规划中就曾提出，要合理发展消费信贷，积极稳妥推动消费金融公司试点工作，支持和促进符合条件的国内骨干汽车生产企业和新能源汽车生产企业建立汽车金融公司。因此在汽车购置税政策、汽车下乡优惠政策以及汽车以旧换新政策逐渐退出的同时，大家一定会更加关注促进和规范汽车消费信贷，发展专业金融汽车公司，进一步抢占汽车消费市场的。截至2008年底，我国各金融机构发放的汽车消费贷款余额1583亿元中，汽车金融公司占比达20%，发展势头良好。2008年，中国汽车金融公司总资产达到381.15亿元。截止2009年，我国汽车金融公司已达10家，其中大部分由外资主导。
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虽然汽车金融公司发展潜力巨大但制度方面的制约还是有很大影响的，汽车金融公司目前限制太多。而问题的关键就是银监会为了保护商业银行，但根据国际成熟信贷市场来看，汽车金融公司比银行做信贷业务更有优势。根据我国目前的管理办法，汽车金融公司是指为汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融机构。而这一界定非常有局限性。在国外汽车金融公司承担的业务非常丰富，其核心业务是：一是解决生产厂家的资金需求，二是为商家提供融资，帮助经销商实现正常运转;三是为消费者提供贷款。车贷应是汽车金融公司的一项主要业务，但它们并不在乎赚车贷的钱，这和商业银行汽车信贷就是为了赚取利差不同，汽车金融公司的主要职责是帮助把车卖出去。汽车金融公司一般都是大汽车集团的全资子公司，它的作用一是帮助解决整个集团的融资，二是促进汽车销售。它用什么手段促进汽车销售?零首付零利率的贷款。这在商业银行那里是不可能实施的，因为零首付零利率意味着必然赔本。但对汽车金融公司来说却轻松便利，因为它本身不盈利，但把汽车销售出去了，这就是胜利。而更重要的一点关于风险控制，汽车金融公司也比银行要强。为什么这么说?因为汽车金融公司可以通过汽车经销商去实时地跟踪车主。在国外是怎么防范的?就是银行或者汽车金融公司每个月给贷款人拨电话，问：“您身体好吗?工作还好吗?家里人还好吗?”都挺好那就没问题了，一旦有异常马上列为注意跟踪对象。我国的银行现在还缺乏这样一个跟踪体制。但汽车经销商他们能够做到，因为他们可以通过跟踪车辆的情况来得到车主的情况。再说，新车也要定时地到4S店里面进行保养。而这是银行无法做到的。另外，汽车金融机构还收回旧车等全套服务，银行就不太可能了。此外信用体系也是一个问题。据我接触的这些外国金融公司讲，外国人并不比中国人老实啊，但没有关系，如果有了坏事记录，以后就要为此付出惨重的代价。现在中国还没有一套完整的信用体系，很多人都是骗了一家银行再骗一家。信用体系只能是政府来建，因为它涉及各部门的资源，如公安、税务、民政、银行等等，应由政府来搭桥。
随着国外成熟市场的汽车金融公司进入我国各大城市抢占市场先机，单一的政策倾斜是无法阻止市场自由竞争优胜劣汰趋势的。精准的市场锁定和灵活的金融解决方案将会是更多国内消费者做为汽车信贷的选择之道。
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